Noch vor wenigen Jahren galt die Rente als sicher. Doch inzwischen sind diesbezüglich einige Zweifel aufgekommen. Aber auch wenn die Rente in vollem Umfang ausgezahlt werden kann, reicht sie häufig nicht aus, um den gewohnten Lebensstandart im Ruhestand zu halten. Wenn die Rente nicht ausreicht, gibt es einige Finanztipps für Senioren, die dazu beitragen können, dass der Ruhestand trotzdem nicht am Rande des Existenzminimums verbracht werden muss.

Eine Möglichkeit ist ein Nebenjob. Allerdings muss hier die Zuverdienstgrenze im Auge behalten werden, da sonst eine Rentenkürzung droht. Es besteht auch die Option, Geld anzulegen. Dies ist zwar grundsätzlich eher eine Variante für jüngere Menschen, doch einige Anlagefonds oder auch der Riester Fondssparplan bietet auch für die Generation 50+ interessante Möglichkeiten.Eine Option ist auch die Riester-Rente. Diese kommt jedoch nur infrage, wenn deutlich vor Erreichen des 65. Lebensjahres mit der Einzahlung begonnen wird. Denn grundsätzlich soll das in der Riester-Rente angesparte Geld im Ruhestand als Zusatz zur Rente dienen. Ähnlich verhält es sich mit dem sogenannten Wohn-Riester, hier sollen die eigenen Vier Wände als Absicherung im Alter dienen. Es ist daher dringen zu empfehlen mit der Altersvorsorge nicht erst als Senior zu beginnen.

Ein wichtiger Finanzbereich, den viele Senioren außer Acht lassen, sind Versicherungen. Häufig werden unnötige Verträge abgeschlossen und es entstehen Kosten für Policen, die keinen wirklichen Nutzen haben. Einige Versicherungen sind in jedem Lebensabschnitt wichtig, so die Haftpflicht und die Krankenversicherung. Einige Versicherungen sind hingegen besonders für Senioren interessant. Vor allem eine Lebensversicherung, eine Sterbegeldversicherung und eine Zahnzusatzversicherung gewinnen mit zunehmendem Alter an Bedeutung. Einige Versicherungen bieten Sondertarife für Senioren und Rentner an. Unbedingt nachfragen und bares Geld sparen! Weitere Tipps dazu und mehr um Finanzen finden Sie bei vivemus.de, einem großen Senioren-Portal.

Ein besonders wichtiger Tipp für Senioren: Vorsicht vor unseriösen Angeboten! Ob Vertrag bei einem Versicherungsmakler, Anlageberater oder Renten-Experte – nie sollte ein Vertrag aus dem Bauchgefühl heraus unterschrieben werden. Die Unterlagen, besonders das Kleingedruckte, sollten sorgfältig gelesen werden. Bei Unklarheiten unbedingt nachfragen! Auf diese Weise können sich Senioren vor Abzocke schützen.

Mehrere 100 Millionen Euro werden jährlich in Deutschland in Form von Barwerten und Immobilien vererbt. Doch nur etwa jeder Dritte hinterlässt eine letztwillige, rechtsgültige Verfügung. Das gefährdet nicht nur den familiären Zusammenhalt, sondern auch das Familienvermögen. Mit einer richtigen Nachlassplanung (PDF-Download) kann nicht nur das Vermögen generationsübergreifend gesichert, sondern auch noch Steuern gespart werden. „Wenn beispielsweise eine Wohnimmobilie bereits zu Lebzeiten gegen Einräumung eines weiteren Wohn- und Nutzungsrechtes des Schenkers übertragen wird, kann das zu einer deutlich geringeren Schenkungs- und Erbschaftssteuer beim Begünstigten führen“, erklärt Elmar Uricher, Vorstand des Instituts für Erbrecht e.V., eine wichtige Neuregelung der Erbschaftssteuerreform von 2009. Diese wurde nun zum 1.1.2010 um wichtige Punkte im Rahmen des Wachstumsbeschleunigungsgesetzes von der neuen Regierung ergänzt. Insbesondere die Erbengruppe der Geschwister, Nichten und Neffen, die als Verlierer der Reform von 2009 galten, werden damit steuerlich besser gestellt.

Von den neuen Regelungen ab 1.1.2010 profitieren

Bislang mussten Geschwister, Nichten und Neffen 30 bis 50 Prozent über den Freibetrag von 20.000 Euro versteuern. Ab 2010 wird bei gleichbleibendem Freibetrag der Steuerbetrag deutlich nach unten korrigiert, indem diese Erbengruppe zusammen mit anderen Verwandten als Erben der Erbschaftssteuerklasse II eingeordnet wird. Die Erben müssen je nach Erbschaftshöhe nun nur noch 15 bis maximal 43 Prozent Erbschaftssteuer zahlen. Weitere Neuregelungen betreffen zum Beispiel die Unternehmensnachfolge.

Mit individuellen Nachlassregelungen Vermögen steuerlich begünstigt weitergeben

In der heutigen Gesellschaft mit ihrer Vielfalt an Lebensmodellen ist es für den Einzelnen nicht einfach, ohne professionelle Unterstützung eine optimale Gestaltung bei der Vermögensnachfolge zu finden. „So schließen Menschen beispielsweise im Laufe ihres Lebens mehrere Ehen oder haben Kinder aus verschiedenen Beziehungen. Um unnötige Erbstreitigkeiten und hohe Steuerforderungen gegenüber den Begünstigten zu vermeiden, ist eine genaue Analyse und Beratung für eine individuelle Nachlassplanung ratsam“, bekräftigt Elmar Uricher.

Veranstaltungsreihe zum Thema Erben des MÜNCHENER VEREIN in Zusammenarbeit mit dem Institut für Erbrecht e.V.

In Kooperation mit dem Kurort Bad Wörishofen veranstaltet der MÜNCHENER VEREIN zusammen mit dem Institut für Erbrecht e.V. zum zweiten Mal eine Vortragsreihe rund um das Thema Erben. „Wir sind spezialisiert auf die Gesundheits- und Altersvorsorge für die Generation 50Plus“, so Dr. Wolf-Dieter Sielaff, Beauftragter für die Generation 50Plus bei der MÜNCHENER VEREIN Versicherungsgruppe. „Wir begleiten unsere Versicherungsnehmer aus dieser Zielgruppe nicht nur bei Gesundheitsfragen und beim Aufbau ihres Vermögens, sondern möchten ihnen auch Hilfestellungen für eine sinnvolle Vermögens-Weitergabe an nachfolgende Generationen mit möglichst wenig steuerlichen Abzügen leisten“, so Dr. Sielaff weiter. Daher kooperiert der Generationen-Versicherer aus München seit einigen Jahren erfolgreich mit dem Institut für Erbrecht e.V., das mit über 150 Rechtsanwälten, Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern in ganz Deutschland Menschen bei der Vermögensnachfolge professionell berät.

Die Veranstaltungsreihe umfasst die Themen „Schenken und Vererben“ am 13. April, 22. Juni, 3. August und 12. Oktober sowie „Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht“ am 18. Mai und 20. Juli 2010. Interessierte erhalten im Haus „Zum Gugger“ in Bad Wörishofen von Fachanwälten des Institutes für Erbrecht professionelle Tipps. Beginn ist jeweils 15 Uhr. Der Eintritt ist kostenlos.

[Quelle: MÜNCHENER VEREIN Versicherungsgruppe]

Wer schon immer einmal wissen wollte, was sich genau hinter dem Postident-Verfahren oder einfach Postident verbirgt, der kann im Online-Magazin der Hanseatic Bank einen informativen Artikel dazu lesen. Dort wird u.a. auch der rechtliche Hintergrund aufgezeigt, weshalb Banken verpflichtet sind, einen Postident durchzuführen und welchen Nutzen alle Beteiligten von diesem Legitimationsverfahren haben. Das Magazin der Bank bietet auch weitere lesenswerte Inhalte, nicht nur zum Thema Geld und Finanzen.

Die Finanzämter haben aufgerüstet. Seit 2005 müssen Rentner mindestens 50% ihrer Rente versteuern. Da die Finanzämter das bisher technisch aber nicht kontrollieren konnten, hat der eine der andere seine Pflichten nicht ganz so genau genommen. Doch damit ist ab Oktober 2009 Schluss. Die Finanzverwaltungen erhalten dann Einblick in die Rentenbezugsmitteilungen und können damit nachvollziehen, wer seine Steuern rechtmäßig abgeführt hat oder nicht – und das bis zurück in das Jahr 2005. Aber es braucht jetzt keiner in Panik ausbrechen, denn laut Bundesfinanzministerium soll es nur Stichproben geben und die Steuersünder müssen wohl auch nur die nicht abgeführten Steuern nachzahlen, aber keine Strafen fürchten. Aber auch die Rentner haben Freibeträge, die zur Anrechnung kommen.

[Quelle: Tagesspiegel.de]

Einen interessanten Artikel über das Thema Seniorenpolicen habe ich auf Guter-Rat.de gefunden. Darin werden solche Specialprodukte in Frage gestellt. Brauchen Senioren oder Best Ager wirklich neue, speziell für ihre Lebenssituation designte Versicherungsprodukte? Guter Rat vertritt die Meinung, dass Senioren nicht unüberlegt handeln und neue, zusätzliche Versicherungen abschließen sollten. Viel wichtiger ist, die bestehenden Verträge genau zu überprüfen und gegebenfalls anzupassen. Die wenigsten Versicherungsunternehmen werden das proaktiv tun. Aber wer sich genau informiert und nachfragt, wird in der Regel auch entsprechend beraten werden – und unter Umständen Geld sparen.

Wie die Berliner Morgenpost schreibt, hat die Direktbank ING-DiBa erkannt, dass ältere Arbeitnehmer durchaus wertvoll sind und ihren Erfahrungsschatz auch sinnvoll in ihre Arbeit einbringen können. Die Bank bildet seit 2008 Servicefachkräfte in einer 9-monatigen Weiterbildung für ihr Callcenter aus und hat insgesamt einen Mitarbeiteranteil der über 50-jährigen von 15%.

Ihre Finanzstärke, die allgemeine Treue als Kunde und die Tatsache, dass Rentner tagsüber Zeit haben, machen sie interessant für Vertriebler. Vor allem aus dem Finanzbereich. Und da auch Vorsorge und die Absicherung wichtige Themen sind, fallen gerade unseriöse Versicherungsberater über die Zielgruppe der best ager her. Jörg Hilbert schreibt in seinem Artikel auf hronline.de, auf was man als Senior achten sollte und was ein Vermittler überhaupt darf und was nicht.

Das Senioren-Portal Herbstzeit.de bietet ab sofort auch eine eigene Servicekarte an, die Herbstzeit-Servicekarte. Alle über 50 können die Karte für einen einmaligen Betrag von 15,- pro Jahr bestellen und die Vorteile genießen. Bisher sind erst wenige Partner mit im Boot, aber das Angebotwirdsicher weiter ausgebaut.

Das auch die über 50 jährigen noch eine attraktive Zielgruppe sein können, erkennt auch die Finanzbranche immer häufiger. Neuester Trend sind spezielle Baufinanzierungsangebote für 50 plus, mit denen der Immobilienerwerb auch im höheren Alter noch attraktiv bleibt. Meistens werden die Erben mit einbezogen, die nach Ansicht der Bank die Immobilie später eh verkaufen. Ein  interessanter Ansatz, der in Deutschland immerhin eine Zielgruppe von rund 2 Million Bestager avisiert, die mit einem Immobilienerwerb liebäugeln.

Den kompletten Artikel beim Tagesspiegel lesen.

Wenn man einm Interview mit einem Versicherungsexperten der Verbraucherzentrale in Berlin Glauben schenken mag, dann sind viele Ältere überversichert. Viele Versicherungen werden mit steigendem Alter weniger wichtig oder können sinnvoll reduziert werden. Hier sollte man sich gut und fair beraten lassen.

Das vollständige Interview im Handelsblatt.