Unfälle sind in Deutschland an der Tagesordnung. Auch wenn sie im Einzelfall für den Betroffenen sicher zu den einschneidenden und traumatischen Erlebnissen gehören – für viele Rettungskräfte sind Unfälle inzwischen Alltag. Abseits dieser Tatsache steht bei einem Unfall immer die Frage nach der Absicherung im Raum. Hier springt im privaten Rahmen die Unfallversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Letztere ist ein wesentliches Instrument der Vorsorge für Erwerbstätige. Wie schützen sich aber Senioren?

Oder ist ein Schutz vor Unfällen im Ruhestand überhaupt noch notwendig? Die Antwort lautet: JA! Auch Senioren sollten aus Sicht der Versicherungsexperten vorsorgen, um im Ernstfall nicht allein dazustehen. Warum? Ein Unfall kann – gerade ab einer gewissen Schwere – zu erheblichen Einschränkungen führen. Es kann zum Beispiel nötig werden, die Wohnung oder das Haus barrierefrei zu gestalten. Ein Punkt, der mit Zehntausenden die Haushaltskasse belastet. Und noch ein zweiter Punkt kommt in diesem Zusammenhang ins Spiel: Was passiert, wenn Senioren nach dem Unfall auf Pflege angewiesen sind?

Zwei Punkte, die zeigen, welche Bedeutung eine Unfallversicherung für Senioren hat.

Senioren-Unfallversicherung: Was zählt, ist der Inhalt

Unterm Strich ist die Unfallversicherung oft die einzige Möglichkeit, wie sich Senioren gegen Unfallfolgen absichern können. So weit – so gut, was bringt aber die Erkenntnis, wenn der Überblick zu den Tarifen fehlt. Grundsätzlich muss jeder Versicherungsnehmer sich umfassend und objektiv zur Unfallversicherung für Senioren informieren.

Es gibt aber einen Konsens darüber, welche Anforderungen die Senioren-Unfallversicherung mindestens beinhalten sollte, um sich im Ernstfall wirklich bezahlt zu machen. Dazu gehört unter anderem der Anspruch, dass die Versicherung wirklich die Leistungen, die aus dem Unfall entstehen, übernimmt – entweder sofort oder nachträglich. Ein weiterer Aspekt: Der Versicherer steht Senioren zur Seite, wenn es drauf ankommt.

Wer nach einem Unfall nur noch eingeschränkt über die frühere Mobilität verfügt, ist auf Hilfe, auch vom Versicherer angewiesen. Gleichzeitig sollte der Versicherer sich konkret darum kümmern, wie die Pflege des Versicherungsnehmers gestaltet wird, eventuell sogar Ersatz für den Fall leisten, dass der Versicherte selbst den Partner vor dem Unfall gepflegt hat. Natürlich darf es nach einem Unfall, durch den eine gewisse Pflegebedürftigkeit entsteht, nicht nur bei der Grundpflege bleiben. Vielmehr sind gerade alleinstehende Senioren auch auf Unterstützung im Haushalt angewiesen. Alles Punkte, die unterm Strich gute Angebote im Bereich der Senioren-Unfallversicherung ausmachen.

Und auch wenn es der Generation 50+ nicht immer leicht fällt – im Zusammenhang mit der Unfallversicherung und einem adäquaten Versicherungsschutz sollte klar sein, dass objektive und unabhängige Beratungen der erste Schritt zur angemessenen Unfallversicherung sind. Mehr zum Thema Unfallversicherung erfahren interessierte Senioren und Angehörige unter anderem hier.

Einen interessanten Artikel über das Thema Seniorenpolicen habe ich auf Guter-Rat.de gefunden. Darin werden solche Specialprodukte in Frage gestellt. Brauchen Senioren oder Best Ager wirklich neue, speziell für ihre Lebenssituation designte Versicherungsprodukte? Guter Rat vertritt die Meinung, dass Senioren nicht unüberlegt handeln und neue, zusätzliche Versicherungen abschließen sollten. Viel wichtiger ist, die bestehenden Verträge genau zu überprüfen und gegebenfalls anzupassen. Die wenigsten Versicherungsunternehmen werden das proaktiv tun. Aber wer sich genau informiert und nachfragt, wird in der Regel auch entsprechend beraten werden – und unter Umständen Geld sparen.

Vor dem Hintergrund des Internationalen Tages der Pflege macht der Deutsche Ring auf das finanzielle Risiko aufmerksam, das durch unzureichende private Pflegevorsorge entstehen kann. Kinder von Pflegebedürftigen können plötzlich ungeahnten Kosten gegenüberstehen, wenn ihr Einkommen auf einen Selbstbehalt beschränkt wird und für die Eltern Unterhalt gezahlt werden soll. Nur wer rechtzeitig finanziell vorsorgt, kann dem Alter und einem möglichen Pflegebedarf entspannt entgegensehen.

Laut Pflegestatistik variieren die anfallenden Kosten für eine vollstationäre Pflege in Pflegestufe III in den Bundesländern stark, doch das Risiko zusätzlicher Pflegekosten ist deutschlandweit grundsätzlich vorhanden. In Nordrhein-Westfalen kostet ein Heimplatz bei Pflegestufe III im Schnitt 3130 Euro monatlich. Hingegen zahlen Pflegebedürftige hierfür in Sachsen-Anhalt etwa 2250 Euro. Bei einem Anspruch aus der gesetzlichen Pflegeversicherung von 1470 Euro in Stufe III muss so ein Fehlbetrag von monatlich 780 bis 1660 Euro durch den Pflegebedürftigen aufgebracht werden. Viele Rentner können das nicht bewältigen. Und: In diese Rechnung sind individuelle Zusatzleistungen zur Krankenversorgung, Investitionskosten oder kleine private Wünsche, auf die auch im Heim niemand verzichten mag, noch nicht einbezogen. Schnell sind dann Rente oder andere eigene Mittel aufgebraucht und die Kinder stehen in der finanziellen Pflicht.

Je früher das Thema Pflegevorsorge in der Familie angegangen wird, desto besser. „Aber leider ist trotz aktueller Diskussion um die Pflegereform das Thema bisher nicht stark genug in den Köpfen verankert. Vor allem die jüngere Generation erkennt zwar die Wichtigkeit, setzt aber eher auf den Faktor Zeit und verschiebt das Handeln”, so Jörn Kunath, Spezialist für die Generation 50+ beim Deutschen Ring. Kundengespräche zeigen das immer wieder. So sei nur den wenigsten wirklich klar, dass eine Pflegebedürftigkeit mehrere Jahre andauern und hohe zusätzliche Kosten verursachen kann. In der Regel realisieren Betroffene erst im konkreten Pflegefall das Missverhältnis von Bedarf und Kosten. Wer sich dann ausschließlich auf die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung verlässt, tappt schnell in eine Kostenfalle.

Doch oft fällt das rechtzeitige Gespräch über das Thema schwer. Leitfäden und Checklisten leisten hier Unterstützung. Mit „Lass uns reden”, einem kostenlos erhältlichen Ratgeber, hilft der Deutsche Ring, einen Gesprächseinstieg zu finden. Die Broschüre kann unter www.Generationenstudie.de abgerufen werden. Die Seite hält weitere Informationen zum Thema „Pflegen und gepflegt werden” bereit und zeigt Möglichkeiten zur individuellen Vorsorge auf, um der Kostenfalle Pflege effektiv zu begegnen.

2007 erschien unter dem Titel „Altersträume“ die in Zusammenarbeit mit der Stiftung für Zukunftsfragen durchgeführte Generationenstudie. Das Buch mit einem Vorwort von Henning Scherf ist für 16,90 Euro im Buchhandel erhältlich.

Die Basler Versicherung aus Bad Homburg hat Ihre Hausratversicherungen um eine interessante Leistungskomponente erweitert, die vielleicht gerade für ältere Menschen interessant ist, die dem Online-Banking noch etwas skeptisch gegenüber stehen. So sind u.a. Vermögensschäden durch Online-Banking-Betrug – dem sogenannten Phishing – bis zu 5.000 EUR abgesichert.

Ihre Finanzstärke, die allgemeine Treue als Kunde und die Tatsache, dass Rentner tagsüber Zeit haben, machen sie interessant für Vertriebler. Vor allem aus dem Finanzbereich. Und da auch Vorsorge und die Absicherung wichtige Themen sind, fallen gerade unseriöse Versicherungsberater über die Zielgruppe der best ager her. Jörg Hilbert schreibt in seinem Artikel auf hronline.de, auf was man als Senior achten sollte und was ein Vermittler überhaupt darf und was nicht.

Wenn man einm Interview mit einem Versicherungsexperten der Verbraucherzentrale in Berlin Glauben schenken mag, dann sind viele Ältere überversichert. Viele Versicherungen werden mit steigendem Alter weniger wichtig oder können sinnvoll reduziert werden. Hier sollte man sich gut und fair beraten lassen.

Das vollständige Interview im Handelsblatt.